Obok dotacji unijnych oraz sponsoringu kredyty inwestycyjne stanowią podstawowe Ÿródło zewnętrzne finansowania działalności każdej firmy. Mądrze zaciągane kredyty otwierają przed firmą nowe możliwości. Przede wszystkim pomagają w zachowaniu płynności finansowej, która decyduje o przetrwaniu firmy na rynku.

Ponadto umożliwiają zastosowanie dŸwigni finansowej, która pozwala na zwiększenie rentowności przedsiębiorstwa. DŸwignia finansowa umożliwia wzrost wartości aktywów bez zamrażania własnego kapitału. Dzięki zastosowania dŸwigni finansowej możemy także obniżyć wysokość zobowiązań podatkowych. Odsetki kredytowe zostają bowiem wliczone w koszty uzyskania przychodu, co prowadzi do zmniejszenia podstawy opodatkowania. Aby jednak czerpać korzyści z zaciągniętego kredytu, warto dobrze dobrać ofertę banku do naszych potrzeb.

Okres kredytowania, wysokość rat, dzień spłaty raty, a także waluta kredytu powinny być idealnie dopasowane do naszych potrzeb. Przed zaciągnięciem kredytu warto także sprawdzić, czy bank oferuję finansowanie wartości inwestycji netto, czy brutto. Zdarza się bowiem, iż firmy miewają kłopoty ze spłatą zobowiązań podatkowych. Warto również zapytać o możliwość wcześniejszej spłaty kredytu oraz karencji w spłacie zobowiązań.

Alior Bank

W Alior Banku kredyt inwestycyjny możemy przeznaczyć na zakup nowego lub używanego środka transportu, urządzenia, maszyny, oprogramowania, a także zakup lub remont nieruchomości (w tym również rozbudowę, modernizację, adaptację) i remont środków trwałych. Kredyt może zostać przeznaczony także na zakup nowych technologii, wykup z leasingu użytkowanego środka transportu, urządzenia, maszyny, oprogramowania oraz spłatę kredytu udzielonego na w innym banku. Ponadto za pomocą kredytu możemy zrefinansować poniesione koszty do roku od daty wystawienia faktury zakupu na nowy lub używany środka transportu, urządzenia, maszyny, oprogramowanie lub nieruchomości. Kredyt jest udzielany do 80% kwoty realizowanej inwestycji lub do 400 000 zł. Okres kredytowania sięga do 20 lat. Istnieje możliwość karencji w spłacie kredytu. Kredyt można otrzymać aż w pięciu walutach. Zabezpieczenie stanowi przedmiot realizowanej inwestycji. Warunki kredytu są ustalane indywidualnie oraz są negocjowalne.

BPH

W Banku BPH dostępny jest Prosty Kredyt Inwestycyjny oraz Kredyt inwestycyjny standardowy. Prosty Kredyt Inwestycyjny jest udzielany na finansowanie zakupów środków trwałych, m.in.: maszyn, urządzeń, sprzętu, wyposażenia, sprzętu komputerowego i oprogramowania. Kredyt jest przeznaczony dla osób prowadzących działalność minimum 12 miesięcy lub też posiadających w banku BPH rachunek w pakiecie Harmonium. Bank nie wymaga biznesplanu oraz prognoz finansowych. Maksymalna wysokość kredytu sięga 500 000 zł. Przy kwocie do 50 000 zł nie wymagane jest zabezpieczenie kredytu. W innych przypadkach zabezpieczenie stanowi przewłaszczenie lub zestaw rejestrowy wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej. Maksymalny okres kredytowania sięga 5 lat. Istnieje możliwość wcześniejsze spłaty kredytu. Oprocentowanie jest stałe lub zmienne wg stawki WIBOR/LIBOR 1M. Kredyt inwestycyjny standardowy można przeznaczyć na sfinansowanie nakładów inwestycyjnych związanych ze stworzeniem nowego lub też powiększeniem istniejącego majątku trwałego firmy. W szczególności kredyt może być związany z zakupem maszyn, urządzeń, środków transportu, ziemi, nieruchomości oraz materiałów związanych z budową. Kredyt można przeznaczyć na adaptacją budynków produkcyjnych i gospodarczych, modernizację i restrukturyzację istniejącego majątku produkcyjnego. Ponadto może posłużyć do zakupu udziałów i akcji lub też spłaty innego kredytu inwestycyjnego. Kredyt inwestycyjny standardowy jest przeznaczony dla firm działających minimum 18 miesięcy lub posiadających w banku BPH rachunek w pakiecie Harmonium. Harmonogram spłat jest ustalany indywidualnie. Istnieje możliwość wyboru rat malejących lub równych. Kredyt jest dostępny w rachunku kredytowym lub linii kredytowej nieodnawialnej. Okres kredytowania wynosi 10 lat. Karencja w spłacie kapitału może sięgać do 2 lat, a w przypadku odsetek- do 1 roku. Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie. Zabezpieczenie kredytu może stanowić m.in.: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie lub hipoteka. Kredyt dostępny jest w PLN oraz EUR, USD, CHF. Istnieje możliwość przewalutowania kredytu. Możliwa jest także wcześniejsza spłata. Oprocentowanie jest stałe lub zmienne według stawki rynkowej WIBOR/LIBOR 1M, 3M, 6M. Prowizja przygotowawcza wynosi od 1%.

BRE Bank SA

W BRE Banku kredyt inwestycyjny jest przyznawany dla firm, które planują różnego rodzaju inwestycje, m.in.: zakup linii technologicznych, maszyn i urządzeń, środków transportu, know-how etc. Kredyt może być udzielony w złotówkach lub walucie obcej. Kredyt można zabezpieczyć środkami trwałymi (hipoteka na nieruchomości, zastaw na maszynach i urządzeniach) lub zabezpieczeniami osobistymi (gwarancje bankowe, weksle, poręczenia).Szczegółowe warunki kredytowania oraz stopień finansowania jest indywidualnie ustalany z klientem. W BRE Banku możemy także otrzymać kredyt na finansowanie projektów dofinansowywanych z funduszy UE. Kredyt jest adresowany do firm, które są potencjalnymi odbiorcami i beneficjentami wsparcia finansowego ze środków Unii Europejskiej. Możemy otrzymać kredyt pomostowy dzięki któremu sfinansujemy część kosztów kwalifikowanych projektu (maksymalnie w wysokości dotacji, aż do czasu jej otrzymania), a także kredyt inwestycyjny, który posłuży na pokrycie pozostałej części kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych projektu. Oferta BRE Banku charakteryzuje się dużą elastycznością także w stosunku do firm z sektora z MśP. Atutem BRE Banku jest możliwość uzyskania finansowania inwestycji realizowanych z udziałem środków UE. BRE Bank oferuje szeroką i kompleksowa ofertę w tym zakresie, jest także wiceliderem rynku w finansowaniu projektów realizowanych z udziałem środków unijnych (wg danych IBnGR z 2009r).

BZW BK

Kredyt inwestycyjny w BZW BK można otrzymać maksymalnie na 15 lat. Istnieje możliwość karencji w spłacie kredytu sięgająca do 18 miesięcy w przypadku kredytów w złotówkach oraz do 12 miesięcy w przypadku kredytów dewizowych. Kredyt może zostać wypłacony jednorazowo lub w transzach. Podobnie kredyt możemy spłacić jednorazowo lub ratalnie. Kredyt inwestycyjny jest przyznawany do 80% planowanej inwestycji netto. Dodatkowe zabezpieczenie kredytu stanowi poręczenie z Funduszu Poręczeń Kredytowych S.A. POLFUND.

City handlowy

W banku City handlowy wysokość kredytu może sięgać do 3 000 000 zł. Za pomocą kredytu można sfinansować 100% planowanej inwestycji. Kredyt jest udzielany w złotówkach, a także w innych walutach: EUR, CHF, USD, GBP (dla klientów, którzy realizują transakcje w obrocie walutowym). Kredyt może zostać przyznany na okres 5 lat. Marża kredytu jest negocjowana w zależności od proponowanego zabezpieczenia. Warunki są ustalane indywidualnie.

ING Bank śląski

W ING Bank śląski oferta kredytów inwestycyjnych jest dostępna tylko dla średnich i dużych firm (roczne przychody netto ze sprzedaży muszą wynosić powyżej 1,2 mln euro). Małe firmy mogą korzystać z pożyczki lub kredytu konsolidacyjnego. Pożyczka może być przeznaczona na dowolny cel. Nie wymagany jest biznesplan. Pożyczka jest udzielana firmom posiadającym konto w dowolnym banku od co najmniej 12 miesięcy. Bank oferuje pożyczkę w kwocie od 10 000 zł do 50 000 zł, która jest udzielana na okres maksimum 3 lat oraz w kwocie od 50 000 zł do 1 200 000 zł, udzielaną do 10 lat. Raty mogą być równe lub malejące. Kredyt konsolidacyjny można przeznaczyć na spłatę zadłużenia za wyjątkiem zobowiązań z tytułu factoringu oraz zaangażowania o charakterze odnawialnym (kredyt w rachunku bieżącym, karta kredytowa). Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 1 200 000 zł, okres kredytowania sięga zaś 10 lat. Kredyt może być spłacany w ratach równych lub malejących.

Dla średnich firm ING Bank śląski przygotował standardowy kredyt inwestycyjny, kredyt refinansowy (przeznaczony na spłatę zaangażowań kredytowych zaciągniętych w innych bankach), kredyt re-inwestycyjny (zapewniający zwrot poniesionych przez klienta z własnych środków nakładów inwestycyjnych netto) oraz uzupełniający kredyt inwestycyjny. Warunki kredytowe są ustalane indywidualnie. Kredyt może być przyznany w złotówkach lub innych walutach. Minimalny udział własny wynosi 20% inwestycji.

Kredyt Bank

W Kredyt Banku kredyty inwestycyjne przyznawane są na finansowania przedsięwzięć, które prowadzą do zwiększenia stanu środków lub ich modernizacji. Za pomocą kredytu w szczególności można sfinansować budowę i modernizację obiektów produkcyjnych, usługowych lub handlowych. Kredyt można przeznaczyć także na zakup linii technologicznych, maszyn i urządzeń, know-how, licencji oraz patentów. Warunki są ustalane indywidualnie. Decydując się na kredyt w Kredyt Banku otrzymuje się 10% zniżki na ubezpieczenie majątku firmy Warta Ekstrabiznes. Ponadto Kredyt Bank przygotował specjalną oferta dla osób starających się o dotacje z unii. Kredyt jest udzielany w złotówkach lub też dodatkowo w EUR i USD dla firm stosujących pełną księgowość.
Okres kredytowania sięga 10 lat. Wymaga się minimum 20% wkładu własnego.

Lukas Bank

W Lukas Banku kredyt inwestycyjny jest przeznaczony na finansowanie inwestycji, które wiążą się z zakupem środków trwałych. Kredyt jest udzielany na wszystkie środki trwałe, z wyłączeniem nieruchomości i remontów nieruchomości. Lukas Bank nie wymaga biznesplanu. Bank kredytuje od 85% netto do 100% brutto (w przypadku aut do 3,5t) wartości inwestycji. Okres kredytowania sięga do 5 lat, w przypadku aut- do 8 lat. Istnieje możliwość karencji w spłacie kredytu sięgająca do 6 miesięcy. Kwota kredytu wynosi nawet 5 000 000 zł. Zabezpieczenie kredytu stanowi m.in.: przedmiot kredytowania oraz weksel in blanco. Harmonogram spłat jest ustalany indywidualnie. Kredyt można przenieść z innego banku, jeżeli jest spłacany minimum przez okres 6 miesięcy. Oprocentowanie jest zmienne- stopa zmienna jest oparta na WIBOR 3M (dodatkowo płatna marża banku). Prowizja za udzielenie kredytu wynosi od 1,5% od kwoty udzielonego kredytu.

mBank

W mBanku produkty kredytowe są powiązane z kontem mBiznes. Dla firm, które istnieją na rynku ponad 12 miesięcy i korzystają z usług mBanku dostępny jest limit kredytowy, sięgający do 4 000 000 zł. Wysokości limitu kredytowego uzależniona jest od wysokości wpływów na konto. mBank oferuje także kredyt hipoteczny. Kredyt może być wykorzystany m.in.: na finansowanie bieżących potrzeb lub finansowania nakładów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, których celem jest stworzenie nowego lub powiększenie istniejącego majątku trwałego. W szczególności kredyt można przeznaczyć na zakup lub modernizację sprzętu, nabywanie majątku trwałego, zakup, budowę, rozbudowę lub modernizację obiektów. Kredyt jest dostępny w PLN, EUR, CHF, USD. W przypadku, gdy klient zaciąga kredyt w PLN istnieje możliwość zastosowania mechanizmu bilansującego. środki bilansujące tworzą depozyty zgromadzone na mBIZNES koncie. Oznacza to, że na koncie jest zawsze do dyspozycji wskazana kwota, a wszystkie środki powyżej bilansują kredyt. Depozyty powyżej progu zmniejszają każdego dnia kwotę kredytu, od którego liczone są odsetki. Klient samodzielnie ustala próg dla środków bilansujących. Minimalny próg dla środków bilansujących nie może być jednak niższy niż wartość wynikająca z harmonogramu spłat pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej. środki bilansujące mogą być zawsze przelane na mBIZNES konto i służyć innym celom.

Millenium Bank

Kredyt uzyskany w Millenium Bank można przeznaczyć m.in. na prace związane z remontem, rozbudową oraz modernizacją firmy. Millenium Bank nie wymaga przedstawienia biznesplanu. Kredyt inwestycyjny jest udzielany w złotówkach i walutach obcych: USD, EUR, CHF, GBP. Okres kredytowania sięga 15 lat . Istnieje możliwość uzyskania karencji w spłacie rat, sięgająca nawet do 24 miesięcy. Kredyt może zostać wypłacony jednorazowo lub w transzach. Harmonogram spłat jest ustalany indywidualnie. Raty można spłacać co miesiąc lub co kwartał. Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. Oprocentowanie jest zmienne, oparte na stawkach WIBOR dla PLN, LIBOR dla USD, CHF i GBP lub EURIBOR dla EUR.

MultiBank

W MultiBanku kredyt inwestycyjny może otrzymać firma, która istnieje na rynku co najmniej 12 miesięcy, pod warunkiem, że korzysta w banku od minimum 6 miesięcy z produktu kredytowego. W innych przypadkach wymaga się prowadzenia działalności przez okres co najmniej 24 miesiąc. Warunki kredytów są negocjowane. Biznesplan nie jest wymagany w przypadku firm ubiegających się o kwotę poniżej 1 000 000 zł. Kredyt inwestycyjny w MultiBanku można przeznaczyć na finansowanie nakładów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, których celem jest stworzenie nowego lub powiększenie istniejącego majątku trwałego firmy. Okres kredytowania sięga do 20 lat. Istnieje możliwość karencji w spłacie rat kapitałowych sięgająca do 36 miesięcy.

MultiBank finansuje nawet 100 % nakładów inwestycyjnych netto. Kredyt jest możliwy w kilku walutach: PLN, CHF, EUR, USD Oprocentowanie w zależności od waluty wynosi: PLN – od 8,88%, CHF – od 5,56%, USD – od 5,58%, EUR – od 5,97%. Prowizja mieści się w przedziale od 1 do 4%. Minimalna kwota kredytu to 30 000 zł, maksymalna zaś 4 000 000 zł.

W MultiBanku dostępny jest także MultiKredyt Biznes. Kredyt można przeznaczyć na finansowanie jednego lub kilku celów wiążących się z prowadzoną działalnością gospodarczą. Dzięki kredytowi można sfinansować m.in.: zakup nieruchomości komercyjnej, działki budowlanej z przeznaczeniem na zabudowę pod działalność gospodarczą, lokalu użytkowego, adaptację, modernizację, remont nieruchomości komercyjnej. Podobnie jak w przypadku poprzedniego kredytu maksymalny okres kredytowania wynosi 20 lat. Karencja w spłacie rat kapitałowych może sięgać do 12 miesięcy. Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000 zł, maksymalna zaś 4 000 000zł. MultiKredyt Biznes oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej. Kredyt można otrzymać w 4 walutach: PLN, CHF, EUR, USD. MultiKredyt Biznes jest udzielany do 100% wartości nieruchomości. Oprocentowanie wynosi od 8,87% (PLN), od 5,55% (CHF), od 5,57% (USD), od 5,96% (EUR) a prowizja od 0 do 4%.

Istotnym atutem MultiKredytu Biznes jest możliwość korzystania z rachunku bilansującego. Dzięki niemu przez cały okres kredytowania bilansujemy odsetki od posiadanych środków przechowywanych na rachunku bilansującym z odsetkami od kredytu. Dzięki zastosowaniu takiego mechanizmu zmniejszeniu ulegają koszty obsługi kredytu – odsetki od oszczędności pomniejszają odsetki od kredytu.Rachunek bilansujący jest dostępny dla firm zaciągających kredyt w złotówkach.

Dla klientów MultiBanku czekają także inne ciekawe rozwiązania, np.: Kredyt na VAT, stosowany w powiązaniu z kredytem inwestycyjnym oraz MultiKredytem.


żródło: Joanna Harasymów

biznes-firma.pl